Hogy sokaknak van feketén szerzett jövedelme Magyarországon, az gyakorlatilag egy tény, amelyre több tanulmány és statisztika, vizsgálat mutat rá. Mi van akkor, ha ezt a fekete bevételt a Revoluton kezelné valaki? Ezzel foglalkozik ezen cikkem.
Február végén volt egy poszt a Revolut közösség csoportomban, ahol egy hölgy azzal kapcsolatban kért segítséget, hogy a Revolut forrásigazolást kért tőle a pénzének eredetére, amit nem tud igazolni, mit csináljon.
A hölgy később sajnos törölte a posztot, amely nagy kár, mert érdekes és hasznos témakör került boncolgatásra alatta. A hölgyet nem nevezném nevén, ezért a fiktív Lujza nevet használom a cikkben, amikor rá hivatkozom.
Lujza posztját sajnos nem mentettem le, de összeszedem, hogy nagyjából milyen problémával nézett szembe:
- Az édesapjától kapott a Revolut számlájára valamilyen módon (nem részletezte) 500 eurót.
- Ezt az összeget később visszaküldte valamilyen módon az édesapjának.
- A számláján nem volt éppen pénz.
- A Revolut forrásigazolást kért tőle ahhoz, hogy ellenőrizni tudja, hogy a Revoluton tárolt pénze legális forrásból származik.
- Nincs más banknál vezetett bankszámlája.
- Lujza nem rendelkezik bejelentett munkával (nem írta le, hogy nem bejelentve dolgozik, erre csak a szövegkörnyezetből lehetett utalni).
- Nem tud az elmúlt évekből semmilyen bevételt sem igazolni papírral.
- Valamennyi pénze készpénzben van megtakarítva, de nem akarta elárulni, hogy az milyen forrásból származik, egyszerűen csak nem igazolható papírral.
A poszt alapján Lujza valószínűleg bejelentés nélkül dolgozik és fekete jövedelemmel rendelkezik, amelyet így nem is tud igazolni. A Revolut kockázatelemzési rendszere már egy családon belülről érkező tranzakciót követően ellenőrzés alá vonta Lujza számláját és kérte, hogy igazolja a bevételeit.
Mi alapján kér forrásigazolást a Revolut?
Minden banknak kötelessége azonosítani a nála számlát nyitó embereket, illetve meggyőződni arról, hogy a számlán tárolt pénz legális forrásból származik és nem köthető pénzmosáshoz, vagy terrorizmus finanszírozásához.
Magyarországon a 2017. évi LIII. törvény szabályozza a pénzmosás és terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló előírásokat.
A törvény 10.§ (2) bekezdése alapján a szolgáltató az ügyféltől – kockázatérzékenységi megközelítés alapján – a pénzeszközök forrására vonatkozóan információt kérhet, valamint ezen információk igazoló ellenőrzése érdekében a forrásra vonatkozó dokumentumok bemutatását is kérheti. „A szolgáltató az (1) bekezdésben meghatározott adaton kívül – kockázatérzékenységi megközelítés alapján – kérheti a pénzeszközök forrására vonatkozó információk rendelkezésre bocsátását, valamint ezen információk igazoló ellenőrzése érdekében a pénzeszközök forrására vonatkozó dokumentumok bemutatását.” – forrás: Raiffeisen Bank Zrt. Pénzmosás elleni tájékoztatás.
EU-s előírás alapján született 2017-ben ez a törvény, ezek helyi megfelelői a többi országban is elérhető, így a Litvániában bejegyzett Revolut Bank UAB-ra is.
A Revolut a pénz forrásának ellenőrzése során olyan dokumentumot kér, amely bizonyítja a pénz jogszerű forrásból származását és azonosítja, hogy milyen célból kerül a számlára.
Ilyen igazoló dokumentumok lehetnek például:
- bérigazolás a munkáltatótól, bérpapír
- vállalkozói bevételekről szóló számlák (fontos, a Revolutot nem használod üzleti tevékenységre. Erre a Revolut Pro, vagy a Revolut Business használható)
- Adás-vételt igazoló szerződés
- Kölcsönt igazoló szerződés
- hagyatéki igazolás
Ha valakinek nem bejelentett munkája van, azt nyilvánvalóan nem fogja tudni igazolni munkáltatótól származó bérpapírral. Kifejezetten nem javaslom, hogy helyette valamilyen hamis dokumentumot nyújtson be a pénz igazolására a személy (például kölcsönszerződést, vagy hamis bérigazolást), hiszen ezzel ténylegesen megvalósul a pénzmosás, amely további jogi fejleményeket tartogathat.
A Revolut automatikus rendszere elemzi a felhasználók adatait és egy kockázatelemzési algoritmus választja ki, hogy kit, milyen tranzakció esetén lehet szükséges ellenőrizni.
Kötelező igazolást beadni?
A Revolut Általános szerződési feltételeiben, amelyet regisztrációkor elfogad mindenki, szerepel, hogy minden szükséges információt megad a felhasználó a pénzforrásokról és a számlán történő pénzmozgással kapcsolatos egyéb tevékenységekről.
Lehetőség van megtagadni a forrásigazolást és nem beküldeni a dokumentumokat a Revolut felé. Ebben az esetben azonban a Revolut az ellenőrzés végén megszünteti a számlát. A rajta lévő pénzösszegeket visszafordítja oda, ahonnan azok a számlára kerültek.
Mivel a Revolut esetén nincs személyes megjelenés, minden online zajlik, a rendszer sokkal alacsonyabb összegek esetében is kihegyezett lehet, mint a hazai bankok, hamarabb kérhet forrásigazolást. Az ellenőrzés sajnos lehet hosszabb, vagy rövidebb, maga a Revolut is leírja, hogy nem tudja előre megmondani, hogy mennyi időbe fog telni.
Ha jogtiszta, legális bevétel során kér forrásigazolást a Revolut, nincs mitől tartani. Csak be kell küldeni a kért dokumentumokat, igazolni a bevétel forrását a pénz célját.
Összességében elmondható tehát, hogy az eltitkolt bevételek kezelésére nem jó a Revolut és egyéb fintech megoldások sem, hiszen ezekre ugyan olyan szabályozások vonatkoznak mint a többi bankra és pénzügyi intézményekre.
