A Lightyear élesben is elindította a TBSZ transzferálás lehetőségét, amivel meglévő, korábbi Tartós Befektetési Számlát lehet más bankból, vagy brókertől átvinni.
A mai naptól új és meglévő Lightyear ügyfelek számára egyaránt elérhető a TBSZ-transzferálás, amivel akár nagyobb költséget is meg lehet spórolni, hiszen amíg a Lightyearnél ingyenes a TBSZ számlavezetés (nincs nyitási és lezárási díj, nincs havidíj, illetve a TBSZ-transzferálás is díjmentes), addig számos más ajánlat esetén felmerülhetnek havidíjak és egyéb költségek.
A transzferálással lehetőség nem változik és nem kezdődik előröl az ötéves adózási időszak között, az eredeti gyűjtőév változatlan marad és így már a 2022-es TBSZ számlákat is át lehet emelni a Lightyearhez.
Sokan azt hiszik, hogy a TBSZ-ük ott marad, ahol eredetileg megnyitották, mert a transzferálás úgy hangzik, mintha ezzel elveszítenék az évek alatt felhalmozott adóelőnyüket” – mondja Töreky Bence, a Lightyear termékmenedzsere. „Szerencsére ez nem így működik. A gyűjtőév a számlával együtt költözik, és az óra az új helyen ketyeg tovább. Szerettük volna ezt egyértelművé tenni, és úgy kialakítani a folyamatot, hogy azt telefonról is nyomon lehessen követni, és ne kelljen e-mailben vagy az ügyfélszolgálatot hívogatva utánajárni.”
Nincs még Lightyear számlád? Nyiss egyet az ADAM2M kóddal és a 2026-os TBSZ számládon 2 millió forintra díjmentes devizaváltási keretet kaphatsz. A kuponkódot azon új felhasználók érhetik el, akik a Lightyear regisztrációt követő 15 napon belül használják a kuponkódot és legalább 50 000 forintot helyeznek el a 2026-os TBSZ-számlán. A kuponkód beváltását követően 90 nap áll rendelkezésre kihasználni a 2 millió forintra vonatkozó díjmentes átváltást.
Félig automatizált a transzferálás
A Lightyear közleményéből kiderült, hogy Magyarországon nincs központi TBSZ-transzferálási rendszer, ami azt jelenti, hogy minden esetben a két szolgáltató között zajlik le és a korábbi szolgáltató nagyban befolyásolja a folyamatot, például különböző díjakat számol fel. Maga a Lightyear nem számol fel díjat a transzferálás fogadásáért.
Az alkalmazásban lehetőség van a TBSZ transzferálás elindítására, ott a kért adatok megadásával az alkalmazás létrehoz egy befogadó nyilatkozatot, amelyet a számlatulajdonosnak kell eljuttatnia a jelenlegi bankhoz, vagy brókerhez. Az átfutási időről becslést jelenít meg ezután az alkalmazás és értesítést küld a különböző állapotváltozásokról.
Nem minden eszköz transzferálható
Több fontos jogi részlet is kiderült a transzferálásról. A gyűjtőév változatlan marad. A Lightyear 2024-től kínál bárkinek TBSZ számlát (2023. végén 500 felhasználó nyithatott TBSZ-t teszt jelleggel). Ha olyan gyűjtőévű számlát hozna létre a felhasználó, amely nincs a Lightyearen, akkor azt automatikusa létrehozza a szolgáltató.
Abban az esetben, ha ugyanolyan gyűjtőévben már van Lightyearen is TBSZ számla, a két TBSZ összeolvad, azaz a transzferált TBSZ számla a már meglévő, azonos gyűjtőéven belüli Lightyear TBSZ számlán jelenik meg.
Sajnos a magyar szabályozás nem engedélyezi a TBSZ számlák részleges transzferálását, így néhány eszköz sem átvihető. Nincs lehetőség tört részvényeket transzferálni, így azokat először el kell adni még az eredeti szolgáltatónál. Jelenleg a Lightyear letétkezelői rendszere nem kínál magyar állampapírokat, így azokat sem lehet transzferálni.
Fontos azonban, hogy a Lightyear az appban ellenőrzi az előző szolgáltatótól származó lekötési igazolást és ha rendben van, befejezi a transzferálást, a lépésekről pedig értesítést küld a felhasználónak. A TBSZ számla áthelyezéséről a NAV-ot is értesíteni kell, erről igazolást és útmutatót is ad a felhasználókat a Lightyear.
Ezektől a bankoktól és brókerektől tudsz Lightyearre transzferálni:
- CIB Bank
- Concorde
- Diófa
- Equilor
- Erste Bank
- Finax
- Gránit Bank
- HOLD
- Interactive Brokers (IBKR)
- K&H Értékpapír
- MBH Bank
- MEXEM
- OTP Bank
- Partner Bank AG
- Raiffeisen Bank
- SPB
- UniCredit Bank
Ha nincs más szolgáltatónál TBSZ számlád, természetesen akkor is elérhető a Lightyear TBSZ számlája, amelyet díjmentesen lehet megnyitni. A 2026-os gyűjtőévű TBSZ-re 2026. december 31-ig lehet pénzt befizetni, majd 2031 december 31-ig fut a tartási időszak, azaz ha eddig nem töri fel a TBSZ-t a befektető, akkor a számlán elérhető befektetési eredményei adómentessé válnak. Természetesen a TBSZ számlán ez idő alatt szabadon lehet befektetni, azaz részvényeket, ETF-eket, ETP-ket vásárolni, vagy eladni, vagy szimplán a Széfbe helyezni, ahol amerikai dollárra, brit fontra és euróra kaphat a felhasználó hozamot.
Nincs még Lightyear számlád? Nyiss egyet az ADAM2M kóddal és a 2026-os TBSZ számládon 2 millió forintra díjmentes devizaváltási keretet kaphatsz. A kuponkódot azon új felhasználók érhetik el, akik a Lightyear regisztrációt követő 15 napon belül használják a kuponkódot és legalább 50 000 forintot helyeznek el a 2026-os TBSZ-számlán. A kuponkód beváltását követően 90 nap áll rendelkezésre kihasználni a 2 millió forintra vonatkozó díjmentes átváltást.
A befektetés kockázattal jár. Felhasználói feltételek érvényesek: https://lightyear.com/eu/terms Kérj tanácsadást ha szükséges szakembertől. Nem befektetési tanács. Nem adózási tanács.
Szponzorált tartalom. Köszönöm, hogy te is hozzájárulsz a RevB és a Lightyear közösség működéséhez.
