A Lightyear bejelentette, hogy 2024. elején jön a TBSZ számla a kínálatába. Összeszedtem minden fontosabb információt, amelyet tudnod kell erről a befektetési számla formáról.
Mi az a Tartós Befektetési Számla (TBSZ)?
A Tartós Befektetési Számla (TBSZ) egy magyarországi adómentes hosszú távú befektetési számla. A fő előnye a befektetési hozamokra vonatkozó csökkentett adókulcs, amely 3 év után 10%-ra, 5 év után pedig 0%-ra csökken a standard 15%-ról.
A TBSZ számla megnyitásának feltételei:
- Betöltött a 18. életév
- Magyarországi adórezidens
- Magyarországon lakóhellyel rendelkezik
Mennyibe kerül a TBSZ számla a Lightyearnél?
0 forint. A Lightyearnél nincs számlanyitási, vagy számlavezetési díj.
Hogyan nyithatok TBSZ-t a Lightyear-nél?
A Lightyear TBSZ számla nyitásának lehetősége 2024. elején válik elérhető a magyar felhasználók számára.
Ne feledd, ahhoz, hogy a Lightyearnél nyiss TBSZ számlát, először egy általános Lightyear számlával kell rendelkezned.
Ha elérhetővé vált 2024 elején a TBSZ számla nyitás a Lightyearen, így tudsz majd TBSZ számlát nyitni:
- Nyisd meg az appot és jelentkezz be személyes fiókodba
- Navigálj a beállításokhoz
- Kattintsaz „Új számla nyitása” gombra
- Válaszd a további TBSZ számla megnyitását
Kapok kamatot a befektetett pénz után a Tartós Befektetési Számlán?
A magyar törvények szerint nem fizet a Lightyear kamatot a TBSZ számlára. Továbbra is kamatozik akár 8,25%-ot az összes olyan befektetetlen pénzeszköz, amely az általános Lightyear számlán található.
A magyar törvény jelenleg csak a bankoknak engedélyezi, hogy kamatot adjanak tovább az ügyfelek által náluk tartott pénzeszközökre. A Lightyear szabályozott befektetési szolgáltatóként ma csak az általános Lightyear számlán lévő pénzeszközére fizethet kamatot.
Viszont meg kell említeni azt is, hogy a TBSZ számlán a BlackRock pénzpiaci alapjaival (MMF-ek) kihasználhatók a jelenlegi magas kamatlábak.
Lehetséges több TBSZ-t is nyitni?
Nem, egy szolgáltatónál gyűjtési évente egy számlát nyithat a felhasználó. A számla megszüntetése esetén sincs lehetőség arra, hogy ugyanazon gyűjtési évben újat nyiss.
Más szolgáltatónál nyithatsz további Tartós Befektetési Értékszámlát.
Mi az a gyűjtési év?
A gyűjtési év az a naptári év, amelyben megnyitotta a felhasználó a TBSZ számlát. Ebben az évben lehet rá befizetni pénzt. A megnyitást követő naptári év után már nem lehet befizetni rá további pénzt.
Hogyan utalhatok át részvényt a TBSZ számlámra?
Csak pénzt fizethetsz be a TBSZ számlára ; részvényátruházások nem engedélyezettek.
Mi a legkisebb és legnagyobb összeg, amelyet befizethetek egy TBSZ számlára?
A TBSZ számlát minimum 25 000 forint befizetéssel lehet nyitni a Lightyearen, és nincs maximális korlát.
Milyen pénznemek érhetők el a TBSZ számlán?
Az összes, személyes számlán is elérhető pénznemekhez hozzá lehet férni a TBSZ számlán is. Ezek: amerikai dollár (USD), euró (EUR), brit font (GBP), magyar forint (HUF).
Mi az az 5 éves zárolási időszak a TBSZ számlán?
A TBSZ számlára vonatkozó 5 éves zárolási időszak több részre oszlik:
Első 3 év: A számla felbontása esetén 15%-os adót kell fizetnie a hozam után (SZJA). Nincs szociális hozzájárulási adó fizetés (Szochó).
3-5 év között: Ha a számla felbomlik, akkor csökkentett 10%-os adót kell fizetni. Nem kell szociális hozzájárulási adót fizetni.
5 év után: nem kell SZJA-t és Szochót fizetni a hozam után.
Mi történik 5 év után?
Minden pénzeszköz áttöltésre kerül a személyes számlára és a TBSZ számla bezárásra kerül. A hozamok adómentesek.
Milyen pénzügyi eszközökkel kereskedhetek TBSZ számlán belül?
A személyes számlán elérhető összes eszközzel kereskedsz. A Lightyear több mint 3500 nemzetközi részvényt, ETF-eket és MMF-eket kínál. (A magyar részvények várhatóan 2024-ben válnak elérhetővé a Lightyearen.)
Mikor kereskedhetek a TBSZ számlán, hogyan rendezhetem át a portfóliómat?
Az alapok kereskedelmére és a portfólió módosítására nincs megkötés, bármikor meg lehet ezt tenni az 5 év alatt.
Mikor vehetem ki a pénzemet a TBSZ számlámról?
Bármikor hozzáférhetsz vagyonodhoz, de a 3 és 5 év lejárta előtt történő kilépés befolyásolja az adókedvezményre való jogosultságot bármely bevallás esetén. A harmadik év végén már kedvezőbb adózás mellett veheted ki a pénzedet. Az adózási szabályokat az elállás időpontjától függően kell alkalmazni.
Mi a menete a TBSZ számlán történő adófizetésnek?
Míg a TBSZ-számla öt év elteltével 0%-ra csökkenti a befektetési hozamadóját, az adó megállapításáért és befizetéséért továbbra is a felhasználó a felelős – különösen, ha ezt megelőzően kerül lezárásra a TBSZ-számla. A Lightyear adóigazolásokat fog biztosítani, viszont az adóbevallásban ezeket a felhasználónak kell feltüntetnie.
Mikor zárják le vagy szüntetik meg a TBSZ számlámat?
A TBSZ számla az 5 éves periódus lejártával, vagy bizonyos feltételekkel, például 0 Ft alá csökkenéssel megszűnik.
Adómentes az osztalék a TBSZ számlán?
Csak a magyar részvények után fizetett osztalék adómentes. A külföldi részvények osztaléka adóköteles marad. (A magyar részvények várhatóan 2024-ben válnak elérhetővé a Lightyearen).
Még nem vagy Lightyear felhasználó? Regisztrálj most, az ADAM10 kóddal és 19000 forint feltöltését követően kapsz 10 dollár értékben töredékes részvényt az általad választott instrumentumban (a választható részvények limitáltak)!
A cikk tartalma semmilyen formában nem minősül befektetési javaslatnak, vagy tanácsnak. A tőke kockázatnak van kitéve. A befektetési szolgáltatásokat a Lightyear nyújtja (Lightyear Financial Ltd. az Egyesült Királyságban és Lightyear Europe AS az Európai Unióban). A felhasználási feltételek itt érhetők el: https://lightyear.com/eu/terms
Szponzorált tartalom. Köszönöm, hogy te is hozzájárulsz a RevB és a Revolut közösség működéséhez.
